2019保险公司开门红年金险测评，国寿鑫享金生买了就着道“爱游戏全站app官网入口”

如果你的朋侪圈有加保险署理人，近期很可能会看到类似下面这种保险广告： 这么长一段营销话术，肯定都是复制粘贴的，这个返还的钱也是扯淡，实际账户价的值基础就返不到这么多钱 上面这种画风的广告在之后2个月将越来越多。因为保险公司一年一度的开门红来了。

啥是开门红呢？一般在每年的10月——来年2月，各家保险公司会推出新产物（多是理财险），保险署理人这期间也会全力冲业绩，争取取得开门红的好彩头。说白了，就是个加长版的年底业绩冲刺。为啥非得卖理财险？ 因为理财险贵啊，保费几万几十万的收，业务员的佣金高了，保险公司的整体保费规模也上升了，皆大欢喜，哈哈！ 今年的开门红产物，主要有以下3款： ● 中国人寿鑫享金生2019A款● 太平保险福寿连连2019● 平安保险金玺人生 都是年金理财险，重点提下鑫享金生，它是中国人寿建立70周年的纪念版产物，集万丈光线于一身，简直是保险界的流量明星。正好最近不少用户有咨询到，今天给大家详细测评。

01 什么是年金险？ 年金险也是理财险的一种，既然是理财，就有收益，年金险的收益主要来自以下3点： ● 年金：一般是从保单的第5年后开始，按条约划定的比例领钱。好比，国寿鑫享金生的年金领取是从第8个保单年度按24%或32%的年缴保费领取年金。

● 分红：年金分红型，分红的崎岖取决于保险公司的履历以及投资收益，分红不能确定，极端情况可能一毛钱都分不到。● 万能：开一个万能账户，如果每年的年金和分红不领取，钱就会在万能账户里复利生息；缴费可以随时追加，条约会写有一个保底利率（1.75~2.5%）。此外，另有啥教育金（孩子上学时候返钱）、祝寿金（七老八十岁返钱）啥的，可以统称为年金，只不外叫法差别而已。

02 年金险的收益如何返还给你？ 年金险其实就是理财，保障属性很弱，购置的多是一些财大气粗的大户、或是对保险特不相识的人群（容易被忽悠）。年金险的收益返还运行机制，如下： 年金险的收益主要是通过以上3种形式返还的，分红和年金都好明白；万能账户一般会设定一个保证利率，现在市面上的万能保证利率大多在1.75%~2.5%之间。

除了保证利率，万能险另有个浮动收益。这部门收益凭据保险公司的投资收益而定，保险公司每月都市在自家官网上宣布近一年的万能险结算利率，大多在4%左右。年金险的本质是理财，在自身康健险保障没有做足的前提下，不建议购置。这种产物保费高，十分占预算，等自己缓过神来想退保，那损失老惨了。

03 3款开门红年金险测评 3款产物详情图如下，我以30岁男、3年缴、年缴10万，总计30万保费测算： 如上，3款年金产物的保障详情图，图有点庞大，给大家总结下要点： 年金险的组成主要分为2点： ● 保费收取：年缴保费、缴费年限；● 收益返还：以“生存金、养老金、祝寿金”等名义在后续的保单年度中返还给你。以国寿鑫享今生为例： 保费收取以30岁男、年缴10万，缴3年，总保费30万，保额是81150元，保障期为15年测算； 保费返还35岁、36岁时划分返还5万元；37岁—44岁保障期竣事时，每年元返还2.4万元；15年保障期到后还在世则返还基本保额81150元； 所以保险署理人一般会用这样的广告宣传年金险： 看起来是不是很诱惑？其实这个宣传文案是将保费疏散到每年领取，给人一种能领到许多钱的错觉，实际测算收益率的话，一般都很低。国寿的鑫享今生这款只保障15年，其实它是一款定期的理财年金险。太平福寿连连宁静安金玺人生同为年金分红险，除了保障详情中明确划定的返还之外，另有不确定的分红，到约定年限可以自由领取。

福寿连连和金玺人生也能附加万能险。Ps：分红是不确定的，详细分红收益要依据保险公司实际谋划状况而定，所以一毛钱也分不到这种极端情况也有可能。

04 3款产物收益率分析 评价一款年金险是否值得买，焦点看其收益率的崎岖。年金险原来就是注重理财功效，如果收益率太低，那买着简直就是给自己上套。以30岁男、年缴1万，缴3年，保额是8115元，保障期为15年盘算。

3款年金险的收益率，如下图： 注：IRR是一个盘算理财收益的公式，上图的盘算历程大家可能看不大懂，之所以加上盘算收益率的图片，是为了证明我确实盘算了收益率，图中的数字不是信口开河。直接说结论，3款年金险的收益率划分为： ● 中国人寿鑫享金生A：2.46%；● 太平人寿福寿连连：1.83%（至88岁）；● 平安人寿金玺人生：1.92%（至88岁）； 总结：这3款年金险的总体收益率并不高，它的优势主要在于强制储蓄，能恒久锁定一个很稳定的收益率。05 购置年金险的注意事项 年金险重理财轻保障的特质，决议了它的挑选维度和康健险有有很大差别，主要为以下3点： ● 承保公司的投资运营实力一般综合实力强、规模更大的公司的总体投资实力要更高，若是有心，大家可以上保险公司的官网看它每年的财报，内里会披露年度详细的投资收益率。

● 产物形态年金险有年金、分红、万能等三种差别的形态，如果是想养老，可以选择退休后返钱的产物；如果是教育金，可选择子女上学时候返钱的产物。● 投资回报率与缴费时间理产业品作为一种投资，最重要的还是要看其收益率。

此外年金险一般分为3、5、10年缴，年缴保费较高，如果中途因经济压力或其它因素想退保，不仅退保贫苦，损失也大，所以买之前更要思量自身未来的财政计划。06 谁适合买年金险？ 咱用清除法，先回覆不适合购置年金险的人群： 年金险保费高、重理财、吃预算、恒久锁住现金流等特点决议了以下3类人群不太适合： ● 经济实力不强：如果以为年缴1万保费就肉痛的话，年金险肯定就太适合，如果短期开支较大，太吃预算的年金险就更不适合购置。

● 康健险保障不足：保险设置的原则先保障后理财，一定要先把康健险配好了，再凭据实际情况思量是否购置理产业品。● 投资大拿：年金险平均就3.5%左右的收益率，但凡对投资有奇特明白的朋侪，应该看不上这个利率。

最终总结下来：如果你不缺钱、自己家庭成员的保障都已做好、而且不介意收益率，年金险也是可以思量的。

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